元金、金利、財産税、住宅保険、PMI、HOA費用を含む毎月の住宅ローン総支払額を計算。完全なPITI内訳と償却スケジュール付き。
この住宅ローン計算機は、住宅購入者が毎月の住宅支払総額を見積もるのに役立ちます。基本的なローン計算機とは異なり、財産税、住宅保険、PMI（頭金が20%未満の場合）、HOA費用などの実際のコストを含めます。完全なPITI内訳とインタラクティブな償却スケジュールを取得できます。すべての計算はブラウザ内で行われます—財務データはあなたのデバイスから外に出ません。
PITIは元金（Principal）、金利（Interest）、税金（Taxes）、保険（Insurance）の略で、毎月の住宅ローン支払いの4つの主要な構成要素です。元金＋金利がローンの返済です。財産税と住宅保険は、多くの場合、エスクロー口座に入り、貸し手が支払います。一部のローンではPMI（民間住宅ローン保険）とHOA費用も必要です。
PMI（民間住宅ローン保険）は、債務不履行の場合に貸し手を保護します。頭金が住宅価格の20%未満の場合、通常必要です。住宅価格の20%のエクイティに達すると、PMIは自動的に解除されます。10%の頭金で30年ローンの場合、通常60〜80ヶ月目でPMIが解除されます。
従来の推奨はPMIを回避し、より良い金利を得るために20%です。しかし、多くの購入者は3.5%（FHA）または5〜10%（従来型）を頭金とします。大きな頭金は毎月の支払額と総利息を減らしますが、貯蓄を使い果たします。購入可能額分析を使って、予算に合う金額を見つけてください。
28/36ルールは一般的な融資ガイドラインです。フロントエンド比率（28%）は、住宅支払額が月間総収入の28%を超えないことを示します。バックエンド比率（36%）は、総債務返済額（住宅＋車＋クレジットカード＋学生ローン）が月間総収入の36%を超えないことを示します。
ローン残高が当初の住宅価格の80%に達する（20%のエクイティ）とPMIの解除を請求できます。法律では、残高が当初価値の78%に達すると、貸し手は自動的にPMIを終了する必要があります。この計算機は、PMIが解除される推定月を表示します。
いいえ、クロージングコスト（通常は住宅価格の2〜5%）は購入時に前払いされ、毎月の支払いには含まれません。査定、検査、タイトル保険、貸し手手数料、前払い税金・保険の予算を別途立ててください。